检察官为您揭开“套路贷”的面纱

 



  最近,各地频频曝出“套路贷”案件,引发社会关注。最高检6月25日发布《关于充分发挥检察职能为打好“三大攻坚战”提供司法保障的意见》,表示将严惩“套路贷”、“校园贷”等严重危害金融安全、破坏社会稳定的犯罪行为。7月11日,鹤岗市向阳区检察院依法批准逮捕了7名“套路贷”恶势力团伙。目前,已查清的该团伙实施犯罪有10余起。
检察官告诉你什么是“套路贷”
 
  “套路贷”是假借民间借贷之名,行非法占有财产之实的诈骗犯罪。其作案手法隐蔽,层层套路,处处陷阱,迷惑性强,擅于钻法律的空子,营造合法的借贷流程,使受害人难以留下证据,在催收中常使用暴力或者软暴力。
先为大家介绍两个案例
为看病借款3,500元却要还1万元
 
  2017年 7月末,受害人史某因父亲住院急需用钱,通过无抵押贷款小广告联系想借款1万元,双方约定借款一个月,史某按照嫌疑人杨某的要求签订了借款手续,杨某称借款前要先扣除“平台费1,000元”、月息1,500元,而且在借款前要进行“家访”。嫌疑人杨某、崔某、郑某等人,在家访后以史某居住的房屋条件不好为由告知其只能借3,500元,如不同意,则要承担3,000元违约金,同时逼迫史某录像,让史某在录像中说:“借款1万元,一个月后还不上就还2万元”。这样,史某签了1万元的借款合同,实际借到手只有3,500元。借款虽尚未满一个月的期限,但史某出于恐惧,还了1万元。
为孩子上学借款多次被滋扰、威胁干扰正常生活
  2017年 8月10日,受害人米某因孩子上学着急用钱,通过无抵押贷款小广告联系贷款1万元,按照嫌疑人杨某的要求,米某签订了借款合同,杨某以收取平台费、利息费的名义为由扣除米某4,000元,家访后又以房子状况不好为由只贷给米某4,000元。在“欠款期间”,米某不断遭到滋扰、威胁、辱骂、恐吓严重影响了其正常生活。米某为还债不得以从朋友处借款,4个月时间还利息6,000元,目前尚有本金1万元未还。
检察官释法
 
  看到这些真实的案例,你是否要问为何“套路贷”屡屡成功,“套路”何在?
  “套路贷”虽披着民间借贷的外衣,但与正规民间借贷有着本质区别,是以借款为名行非法占有受害人财物之实,实质是一种违法犯罪行为。一旦落入“套路贷”陷阱,往往会被逼卖房卖车,甚至给受害人的精神上带来严重伤害。
  本案,看似为民间“高利贷”,但其实质是以非法占有为目的,以违约金额、保证金等各种名目欺骗受害人签订不利于受害人的借款合同,再以各种方式让受害人违约,最终侵吞受害人财产。
  “套路”你的方式:套路一,以无抵押借款、快速放款诱骗急需用款的受害人;套路二,以收取保证金、平台费等形式欺骗受害人签订“阴阳合同”(借款合同、房屋买卖合同、抵押合同、承诺书)等;套路三,在“家访”中挑受害人毛病,再次压低实际借款数额,虚增债务;套路四,通过滋扰、纠缠、恐吓、殴打等手段强行索取受害人财物。
“套路贷”涉嫌的常见罪名
 
  “套路贷”犯罪的主观目的是非法侵占被害人或者近亲属的财产,一般情况下可能涉及以下罪名:
  1、犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,未采用明显暴力或者威胁手段,则其行为特征从整体上属于以非法占有为目的、虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财产的诈骗行为,涉嫌诈骗犯罪。
  2、犯罪嫌疑人、被告人实施“套路贷”犯罪时,既采用了虚构事实、隐瞒真相的诈骗手段,又采用了暴力、威胁、虚假诉讼等手段,其行为可能涉嫌·诈骗、抢劫、敲诈勒索、非法拘禁、虚假诉讼等犯罪。
  大家清楚了吗,遇到“套路贷”犯罪,请及时报警,维护自身的合法利益。
检察官支招
  作为借款人,如何识别和防范“套路贷”呢?
  一是贷款主体的选择。借款时能够从正规银行获取贷款的不要选择小贷款公司,一定要选择也要仔细查看对方的资质和信誉,不要因为紧迫心情,盲目寻找不正规公司贷款。
  二是看清合同条款。贷款时要仔细看合同条款,“套路贷”的合同通常存在极大的霸王条款甚至是欺诈,发现问题要及时指出并让对方纠正。
  三是看贷款中的不合理要求。在一些“套路贷“”中,对方经常会以“平台费”、“服务费”等名义收取一定数额的钱款,而正常贷款是没有这些不合理程序的。
  四是认识阴阳合同。“阴阳合同”就是会让你签一些不存在的合同,如:房屋买卖合同、房屋租赁合同、承诺书等,并且给你签的借款合同金额往往和实际到手金额并不相符。
  五是保留贷款流程中的证据。无论对方是否属于套路贷,在贷款的各个流程中应保留相关的证据。一方面是给对方提醒,另一方面也是为以后纠纷提供证据。
  六是单方面认定违约。如果对方单方面无理认定违约且不容置辩,那么你肯定是遇到“套路贷”了,这时必须提高警惕及时报警。


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